第五章 房贷利率（2 / 3）

61％的房贷利率高吗？

纵观前后二十年，与过去几年相比，这个数值并不高，然而与未来1年相比，这个数值就是巅峰的存在了。

周林没记错的话，暨阳在215年的房贷利率，从59％降到了565％，然后到54％，然后到515％，最后到达49％。

61％和49％，差了12%，差别大吗？

同样的47万贷款，贷款2年，月供可以从3394降到376，每个月可以节约3多块钱，1年可以节约差不多4块，总利息可以从3446万降到2682万，节约7万多的利息；贷款3年，月供可以从2848降到2494，每个月可以节约3块钱，总利息可以从5553万降到4279万，节约12万多的利息。

不管是7万还是12万，这都不是一个小数字，尤其是在这个小县城。

而更让人无奈的是，房贷利率一旦确定，基本上没有更改或者变动的机会，哪怕22年的时候房贷开始改用lpr，意义依然不大。

存量房贷利率会不会降，该不该降，直到1年后依旧争论不休，也仅仅是争论。

历史上只有28年下调过存量房贷款利率，这是天时地利人和齐全才带来的结果。

28年，房地产行业经历6、7年的狂飙之后，进入政策调整周期，再加上全球经济危机，楼市降温，房价回落，居民观望情绪加重，市场跌入冰点。

同年1月，央行为刺激楼市复苏，发布房贷新政——商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的7倍，最低首付款比例调整为2%。

新政只针对新增客户，对于存量房客户，央行并未做明确规定，让金融机构根据对客户的情况自行决定。

没有被禁止，就是允许，当时国内银行有一个业务叫做“同名转按揭”，即由新的贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新办理贷款。

部分中小银行就以利率七折优惠吸引其他银行的优质客户将贷款转移过来，导致银行对于存量客户的争夺愈演愈烈，最终迫使四大行放开口子，同意存量房贷客户直接申请七折优惠利率。

这便是8年存量房贷利率下调的始末，然后便绝迹江湖——在某种程度上来说，吃进嘴里的美味佳肴，又有几个人愿意吐出来吗——在中国，个人房贷是最优质的贷款。

这个时候让客户贷款买房，是不是有点坑人啊？